Cele mai bune credite ipotecare cu dobândă fixă. De ce este indicat acum să optezi pentru dobânda fixă şi nu pentru cea variabilă

1
532

Pe termen mediu, specialiştii spun că vom avea ca trend majorarea dobânzilor şi recomandă ca măsură de protecţie finanţările cu dobândă fixă. Dacă facem un top al ipotecarelor cu dobândă fixă din România de azi vom constata că dobânzile oferite de CEC Bank, ING, BRD şi BCR sunt printre cele mai bune şi oferă protecţia aceleiaşi dobânzi fixe pe o periodă de 5 până la 10 sau chiar 15 ani, în funcţie de bancă.

Era dobânzilor mici sau chiar negative (în unele ţări din Europa), inclusiv la credite, s-a apropiat de final. Dobânzile de politică monetară au început să fie majorate de mai multe bănci centrale din regiune, inclusiv România. Dat fiind evoluţia inflaţiei, aşteptările tind către o majorare periodică a dobânzilor în următoarea perioadă de timp. Perioadă care nu se anunţă a fi una foarte scurtă.

După cum s-a văzut deja, după majorarea dobânzii depolitică monetară de către BNR în octombrie (va mai urma probabil încă una în noiembrie), ROBOR-ul (indicele de piaţă utilizat în calculul dobânzii la creditele acordate până în 2019)  creşte constant. IRCC, indicele de piaţă care intră în calcul la dobânzii pentru creditele noi, scade. Evoluţia sa este anacronică deoarece, potrivit legii, reflectă realitatea din piaţa interbancară cu un recul de două trimestre.

De aceea, contractarea unui credit cu dobândă fixă în acest moment are un dublu avantaj: pentru 5 până la 10 ani beneficiezi de o dobândă fixă, care ia în calcul în momentul acordării împrumutului cel mai mic IRCC care a existat până acum pe piaţă, iar pe durata dobânzii fixe eşti ferit de viitoarele creşteri de dobândă.

Cu incasare venituriFara incasare venituri
BancaAni dob. fixa% dobanda fixaDobanda variabila (dupa)% dobanda fixaDobanda variabila (dupa)Comision analizaComision de administrare lunarComision unic pentru servicii prestate la cererea clientului
CEC Bank5 ani4,50%,3,38%( IRCC + 2,30 p.p.)4.70%3,58%(IRCC + 2,50 p.p)500 lei0.40%400 lei
ING7 ani4.49%3,64% – cu asigurare
3,70% – fara asigurare
4.49%3,64% – cu asigurare
3,70% – fara asigurare
1,500 lei0 lei200 lei
Raiffeisen Bank7 ani4,5 % – online3.68%5.00%4.18%900 lei5 lei90 euro sau echiv in lei
BRD8 ani3.99% 3,28%(IRCC + 2,20 p.p.)4.53%3,86 (IRCC + 2,78 p.p.)650 leio lei- pe toata perioada  in care detii un pachet de servici50 euro echiv in valuta creditului
15 ani4.60% 3,28%(IRCC + 2,20 p.p.)5,16%%3,86 (IRCC + 2,78 p.p.)
BCR5 ani4.18%3.58%4.48%3.88%0 lei0 lei
10 ani4.58%3.58%4.88%3.88%
OTP Bank5 ani5.22%4,82% pentru > 300,000 lei5.22%5,42% pentru > 300,000 lei400 lei cu virare
800 lei fara virare
5 lei150 lei
5,22% pentru > 200,000 lei5,82% pentru > 200,000 lei
5,52% pentru ≤ 200,000 lei6,12% pentru ≤ 200,000 lei
Alpha Bank5 ani5.00%4.23%5.45%4.68%0 lei cu virare
900 lei fara virare
o lei50 euro echiv in valuta creditului

Acestea sunt practic cele mai bune oferte din piaţa de finanţări ipotecare cu dobandă fixă pe o perioadă determinată, oferte care arată apoi, conform site-urilor băncilor cum va evolua dobandă variabilă. Dacă facem un raport între dobânda fixă oferită acum şi cea variabilă oferită de bancă după cei 5-7 sau 10 ani pe cât afost aleasă dobânda fixă, constatăm că cele mai bune oferte le regăsim la CEC Bank şi ING Bank.

În cazul CEC Bank vorbim de o dobândă fixă în primii 5 ani de creditare de 4,50% şi de 3,38% variabilă după aceea. Similar, dar cu un mic cost în plus (asigurarea de viaţă) este şi oferta ING Bank, cu 4,49% dobândă fixă în primii 7 ani şi 3,64% variabilă după aceea. Acestea sunt dobânzile pentru cei care îşi încasează veniturile prin banca respectivă.

Durata pe care poate fi acordată dobân dafixă poate fi şi mai mare de 5ani, 7 ani în cazul Raiffeisen Bank şi ING Bank, 8 sau 15 ani în caul BRD sau 5 şi 10 ani în cazul BCR. La OTP Bank şi Alpha Bank costurile fixe ale finanţării sunt de 5 ani.

Dobânzile fixe se întind pe un palier  de la 3,99% la 5%, în funcţie de durata finanţării cu costuri fixe şi de bancă, bineînţeles. Ele au fost gândite ca măsură de protecţie în faţa fluctuaţiei dobânzilor variabile care au fost până acum foarte mici dar urmează să crească.

1 COMENTARIU

LĂSAȚI UN MESAJ

Please enter your comment!
Please enter your name here