Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) și Asociația de Microfinanțare din România (AMF) anunță lansarea primului produs de garantare de portofoliu dedicat microîntreprinderilor, întreprinderilor mici și mijlocii, inclusiv start-up-urilor din România.
Prin acest nou instrument financiar, IMM-urile vor putea accesa credite garantate de până la 150.000 de euro (echivalent în lei), destinate investițiilor, capitalului de lucru și dezvoltării afacerilor aflate la început de drum sau în faza de consolidare.
FNCGIMM, un parteneriat pentru stimularea antreprenoriatului și crearea de locuri de muncă
Convenția de colaborare semnată între FNGCIMM și AMF are ca obiectiv principal dezvoltarea serviciilor de microfinanțare și finanțare pentru IMM-uri, stimularea antreprenoriatului, sprijinirea inițiativelor de afaceri viabile și crearea de noi locuri de muncă.
Parteneriatul răspunde nevoilor specifice ale micilor întreprinzători care întâmpină dificultăți în accesarea finanțărilor bancare tradiționale, oferindu-le o alternativă flexibilă și adaptată dimensiunii și specificului activității lor.
Microfinanțarea – soluție alternativă pentru afaceri mici și aflate la început
Microfinanțarea reprezintă o soluție viabilă pentru antreprenorii care au nevoie de finanțare adaptată etapei de dezvoltare, capacității de rambursare și specificului activității economice.
În cadrul noii scheme de garantare, vor fi acordate microcredite de valori reduse. Sunt garantate printr-un mecanism de garantare de portofoliu, destinate acoperirii nevoilor financiare esențiale pentru dezvoltarea, stabilizarea și creșterea afacerilor.
Cum funcționează garanția de portofoliu acordată de FNGCIMM
Garanția de portofoliu plafonată acordată de FNGCIMM presupune preluarea unei părți din riscul de credit asociat unui portofoliu de microcredite eligibile, acordate de bănci sau instituții financiare nebancare (IFN-uri) partenere.
Acest mecanism contribuie la creșterea apetitului de finanțare al instituțiilor financiare. Dar și la extinderea accesului IMM-urilor la creditare. În special pentru categoriile de antreprenori insuficient deservite de sistemul bancar clasic.
Condiții de finanțare și durată a creditelor
Creditele garantate de FNGCIMM vor avea:
- o durată de până la 10 ani pentru finanțările destinate investițiilor;
- o durată maximă de 36 de luni pentru capitalul de lucru.
Finanțările acordate trebuie să fie noi. Și să vizeze exclusiv investiții sau capital de lucru. O întreprindere poate beneficia de una sau mai multe garanții. VCu respectarea criteriilor de eligibilitate stabilite în acordul operațional.
Criterii de eligibilitate pentru beneficiari
Un beneficiar este eligibil pentru includerea unui microcredit în portofoliul garantat dacă, la data aprobării finanțării, îndeplinește cumulativ criteriile de eligibilitate publicate pe site-urile băncilor și IFN-urilor partenere. Printre cele mai relevante se numără:
- încadrarea beneficiarului în categoria IMM;
- lipsa popririlor active sau suspendate pe conturile bancare deschise la intermediarul financiar (criteriu aplicabil băncilor);
- neîncadrarea în categoria întreprinderilor aflate în dificultate financiară.
Date-cheie despre microfinanțare în România
Conform raportului „Benchmarking Microfinance in România 2020–2024”, realizat de Asociația de Microfinanțare din România, portofoliul de microfinanțare și volumul microcreditelor acordate de membrii AMF – IFN-uri și Case de Credit din Regiunea Vest – s-au dublat cu sprijinul instrumentelor europene EaSI și InvestEU Guarantee, precum și al programelor de Capacity Building.
În anul 2024, aceste instrumente au reprezentat aproximativ 25% din serviciile de microfinanțare pentru activități generatoare de venit din România, adresându-se în special start-up-urilor, antreprenorilor individuali și micilor fermieri.
Valoarea medie a microcreditelor pentru activități generatoare de venit a reprezentat 34% din PNB/locuitor. Iar microcreditul personal 6%. Totodată:
- 49% dintre credite au fost acordate femeilor;
- 35% beneficiarilor din mediul rural;
- 8% antreprenorilor aflați la început de activitate.
Aceste date evidențiază rolul esențial al microfinanțării în promovarea incluziunii economice și financiare în România.
Despre FNGCIMM
Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii – FNGCIMM SA–IFN – este o instituție financiară nebancară cu capital de risc, înființată cu scopul facilitării accesului IMM-urilor la finanțare, prin acordarea de garanții pentru creditele contractate de la bănci comerciale sau alte surse de finanțare.
FNGCIMM colaborează cu 27 de instituții financiare, în baza unor convenții de lucru. Garanția FNGCIMM este recunoscută ca fiind una dintre cele mai lichide forme de garantare, plata fiind efectuată în maximum 90 de zile de la solicitarea finanțatorului, comparativ cu durata medie de minimum doi ani necesară executării unei ipoteci.
Despre Asociația de Microfinanțare din România
Înființată în anul 2020, Asociația de Microfinanțare din România (AMF) reunește peste 20 de membri, reprezentând cei mai relevanți jucători din sectorul de microfinanțare din România.
AMF susține dezvoltarea unui ecosistem financiar responsabil, orientat către antreprenorii și fermierii cu acces limitat la servicii financiare. Asociația sprijină sectorul românesc de microfinanțare în îndeplinirea misiunii sale esențiale. Furnizarea de produse financiare și servicii de dezvoltare a afacerilor, adaptate nevoilor reale de creștere și capacității de rambursare ale antreprenorilor.
Eforturile AMF vizează reprezentarea intereselor comune ale instituțiilor de microfinanțare în relația cu autoritățile, partenerii instituționali și alte părți interesate, precum și promovarea impactului economic și social generat de membrii săi.
Dacă apreciezi știrea, te așteptăm să intri în comunitatea de cititori de pe pagina noastră de Facebook, printr-un Like!
